Страхование – важное условие при выезде за границу

Страхование туристов, выезжающих за границу. Что важно учитывать и на что обратить внимание?

Традиционно «туристическая страховка» понимается российскими туристами как полис, дающий право на получение необходимой медицинской помощи в стране пребывания. Полис медицинского страхования считается вспомогательным документом, а содержание его остается без внимания, и совершенно напрасно – медицинская страховка в путешествии необходима, а другие виды страхования туристов помогут избежать иных серьезных проблем во время путешествия.

Туристы, чаще всего, конечно же, знают о необходимости страхования, а также о том, во что может обойтись оплата услуг больницы из собственного кармана. Те, кто организует свое путешествие через туроператоров, о медицинской страховке не задумываются просто потому, что в стандартные турпакеты в обязательном порядке включен медицинский страховой полис для выездов за рубеж. Однако ответственные туристы, предпочитающие путешествовать самостоятельно, а также те, кто часто выезжает в деловые поездки, осознают необходимость медицинской страховки в путешествии и покупают страховые полисы сами, как правило, через онлайн бронирование на сайте страховых компаний. Как показывает практика, те, кто хотя бы однажды столкнулся с подобными проблемами в поездке, в дальнейшем, выезжая за рубеж, всегда приобретают страховку.

При этом помимо стандартной медицинской страховки можно обезопасить себя и в случае иных непредвиденных обстоятельств. Для этого предусмотрены, например, страхование от утраты багажа, защита от невыезда и многие другие возможности. Расскажем об этом подробнее.

Какие есть виды страхования туристов и от чего можно застраховаться

• Начнем с того, что полис для выезжающих за рубеж, по которому осуществляется защита от рисков – это не единственный способ обезопасить себя в путешествии, помимо классической медицинской страховки он может включать в себя и другие виды рисков. Итак, это могут быть: Медицинские расходы – как уже говорилось выше, такой вид страхования необходим для выезжающих за границу туристов. Даже если речь идет о безвизовых странах, медицинская страховка, как правило, является обязательной в пакете въездных документов.
  Страховая сумма по такой страховке распространяется на:
  1. Лекарства, выписанные врачом – и очень важно предварительно согласовать эти расходы со страховой компанией до приобретения лекарств, чтобы быть на 100% уверенным в том, что они входят в список оплачиваемых. Для этого нужно позвонить по контактному телефону Call-центра страховой компании, – обычно нужные номера телефонов прилагаются к полису.
  2. Лечение в стационаре.
  3. Транспортировку пострадавшего в больницу или до места жительства (последнее – при условии, что в стране пребывания нет возможности оказания нужной медицинской помощи или если расходы по пребыванию в стационаре могут превысить установленный в договоре страхования лимит). Нужно отметить, что речь идет не о расходах на транспортировку, а о самой транспортировке, т.е. страховая компания, вернее, ее партнер в каждой стране, организуют приезд «скорой помощи» или другого транспортного средства.
  4. Компенсацию транспортных расходов в случае, если человек не смог улететь вовремя домой из-за необходимости стационарного лечения.

  Страховым случаем по данному виду страхования, согласно Правилам страхования, признается внезапное заболевание на территории действия полиса. При этом событие не признается страховым, если оно связано с хроническими заболеваниями, известными к моменту заключения договора страхования, и/или с заболеваниями, которые имелись у застрахованного лица ранее (даже если застрахованное лицо не проходило по ним лечение). Это правило универсально для любых заболеваний, включая и сердечно-сосудистые. В этом прослеживается определенная логика, поскольку суть страхования – защита от рисков, возникновение которых трудно предугадать заранее. Если же человек с больным сердцем едет отдыхать в другую страну – ответственность за собственное здоровье должна лежать на нем, а не на страховой компании. В случае, если у здорового человека возникают проблемы с сердцем, страховщик покроет стоимость необходимой диагностики, выписанных врачом медикаментов, расходы на госпитализацию. Более того, если Застрахованный ввиду госпитализации пропустит свой рейс, страховая компания организует и оплатит его возвращение к месту постоянного проживания (при этом все расходы покрываются в пределах установленной в договоре страхования страховой суммы). Стандартная сумма медицинской страховки для большинства стран (в том числе и для стран Шенгена) – 30 000 евро (стоимость такой туристической страховки может составлять от 0.5 до 2 евро за день пребывания); исключения – Америка, Канада, Япония, в которых сумма покрытия страховки ВЗР должна быть не менее 50 000 долларов США. И стоит полис в эти страны, соответственно, чуть дороже.

• Страхование от несчастного случая – это вид добровольного страхования туристов (в отличие от, например, медицинского страхования, которое является обязательным), данный вид полиса включает получение травмы, наступление инвалидности в результате несчастного случая. Причем инвалидность может наступить не сразу, а в течение года после возвращения с отдыха. Смерть тоже будет считаться страховым случаем. Этот вид страхования отличается от медицинского тем, что уже после репатриации родственники получат деньги согласно Таблице выплат просто за сам факт наступления страхового случая. Данные денежные средства родственники смогут использовать затем по своему усмотрению.
• Страхование гражданской ответственности подразумевает возмещение ущерба, нанесенного третьим лицам в стране пребывания. Ущерб может быть физическим или имущественным, факт причинения вреда и его размер должны быть подтверждены документами компетентных органов (медицинских учреждений, врачебно-трудовых экспертных комиссий, органов социального обеспечения и т.д.). На основании вышеперечисленных документов составляется соглашение о выплате, подписанное страховщиком, страхователем и потерпевшим. При этом страховщик (т.е. страховая компания) вправе привлечь независимых экспертов для определения фактического ущерба, на основании которого и производится страховая выплата. При этом обычно применяется безусловная франшиза в размере 10% от суммы убытка.
• Страхование от невыезда. Такой полис покрывает расходы на путевку, если поездка была прервана или сорвалась по вине третьих лиц. Причинами могут стать госпитализация застрахованного или его близкого родственника, судебное разбирательство, повестка из военкомата. Стоимость туристической страховки от невыезда может колебаться от 6 до 8% от стоимости путевки.
• Страхование багажа защищает личное имущество застрахованного лица на время перелета, т.е. ущерб будет возмещен, только если багаж утерян по вине перевозчика. Стоимость полиса определяется индивидуально, но верхняя планка страховой суммы (т.е. той суммы, на которую застрахован багаж) может быть ограничена страховщиком. В любом случае, данный вид страхования для туриста, выезжающего за рубеж – неплохое решение, если стоимость багажа превышает 20 евро за килограмм (в большинстве авиакомпаний это максимально возможная выплата, которые может вам возместить авиаперевозчик). Но вы можете застраховать свой багаж на любую сумму, которую вам вернут на условиях заключенного договора страхования. В других случаях обычно ставятся ограничения на возмещение ущерба по данному риску. Стоимость такой страховки варьируется в диапазоне 2-20 у.е. на всю поездку до 30 дней в зависимости от страховой суммы. При этом стоит отметить, что выплата от страховой компании идет сверху выплат от перевозчика.

Особенности страхования туристов, или на что обратить внимание при покупке страхового полиса для туристов

Согласно ФЗ «Об основах туристской деятельности в РФ» страхование является основным способом обеспечения безопасности туристов за границей. Существует два вида страхового возмещения туристических рисков:

1. Компенсационное. Турист самостоятельно оплачивает все расходы, а затем, по возвращении в страну, предъявляет отчетную документацию страховщику, который в свою очередь компенсирует все подтвержденные затраты. Такая форма страхования подразумевает, что у застрахованного лица имеются личные средства на все непредвиденные случаи; разумеется, это не всегда так.
2. Сервисное. Компания-страховщик заключает договоры с зарубежными страховыми компаниями, специализирующимися на поддержке туристов и компенсирует затраты, возникшие по страховому случаю, напрямую. Очевидно, что подобный вид страхования гораздо удобнее для туриста, которому достаточно позвонить по телефону, указанному в полисе, и получить необходимую помощь в пределах страховой суммы.

Основные слагаемые стоимости страхового полиса – это:

• Длительность поездки.
• Территория действия полиса (т.е. страна, на территории которой полис будет действовать).
• Возраст застрахованного лица, если речь идет о медицинской страховке (для детей и пожилых людей тарифы обычно выше).

На стоимость полиса также влияет набор рисков и размер страховой суммы. Страховые компании обычно предлагают стандартные программы страхования туристов, но при этом некоторые из них предоставляют возможность включения в полис дополнительных рисков или условий. Кроме того, распространенный вариант комплексного предложения от страховщиков – поддержка обязательной страховки дополнительной, например, дополнением медицинского полиса страхования от несчастного случая.

Важно также обратить внимание на сроки и место действия полиса. Согласно Правилам страхования, если на момент его покупки турист уже находится за рубежом (а именно – на территории страхования), то полис считается недействительным. То есть покупать его нужно только перед поездкой, а не во время нее. Кроме того, полис действует только на территории той страны, которая в нем указана. Если в документе отмечена одна страна, он будет действовать только на ее территории; если несколько стран – то на территории каждой из них; а если указана только одна страна Шенгенской зоны – полис все равно будет действовать на территории всего Шенгена.

Наконец, традиционная рекомендация – ориентироваться на компании, имеющие репутацию надежных страховщиков. Это позволит избежать многих организационных проблем в процессе получения медицинской и другой помощи, выплат компенсаций и прочих технических моментов страхования.

Не надо надеяться на удачу: как выбрать страховку для путешествия

Чтобы отправиться в путешествие, необходима страховка для выезжающих за рубеж. Без неё не оформляют туры и не делают визу. Заболеть или получить травму за границей без хотя бы минимальной страховки — не только сомнительное удовольствие, но и удар по бюджету.

За скорость и качество медицинской помощи отвечает не страховая компания, а Сервисный центр или Assistance — посредник между страховщиком и медицинской организацией. Он также отвечает за вызов врача и размещение в клинике.

Большинство российских страховых компаний сотрудничают с Global Voyager, Savitar, Balt и Сlass assistance. Чтобы узнать, кто будет вас обслуживать, внимательно читайте условия страхования. Если вы заболели в отпуске, то звоните Assistance, и уже он будет связываться и договариваться с врачами.

Виды страховки

Вообще, застраховать можно что угодно. Мы перечислим только актуальные виды страховок для путешественников.

Базовая медицинская страховка

Самая бюджетная страховка, необходимая для получения виз, которая обходится в несколько сотен рублей. Стоит недорого, но защищает вас в путешествии и обеспечивает минимальный набор услуг.

В зависимости от того, куда вы едете, можно добавить к этой страховке опции: от помощи при укусе медузы до госпитализации при осложнениях беременности. Если у вас аллергия или хронические заболевания, рекомендуем вписать эти опции в полис. Собираясь в страну, где медицина очень дорогая, возьмите страховку суммой до 50-ти тысяч евро, а не до 30-ти, как в стандартном полисе.

Туристическая страховка для занятий спортом

Расширенный вариант страховки для любителей активного и экстремального отдыха. Он, само собой, дороже базового и зависит от вида активности, которым вы собираетесь заниматься в путешествии — обязательно укажите их при оформлении. Катание на лошадях, велосипеде, квадро- и мотоциклах тоже считаются активным отдыхом.

Страховка от потери багажа

По разным источникам, каждый год при перелётах теряется около 2% багажа. Поэтому страховые компании предлагают застраховать свой чемодан вместе с его содержимым — так при потере вы хотя бы получите компенсацию. Но так же, как и при оформлении любой страховки, здесь важно читать договор: под страховку не попадают деньги, украшения и драгоценные камни, документы, медицинские приборы и много других дорогостоящих предметов. Их застраховывают отдельно.

Страховка от похмелья

Да! Правда, такой пакет услуг пока есть только у одной страховой компании — немецкой ERV. Он гарантирует медицинскую помощь при заболеваниях или травмах, полученных в результате алкогольного, наркотического или токсического опьянения. Это практически уникальная услуга, потому что большинство компаний считают алкогольное опьянение нестраховым случаем.

Страховка от нападения третьих лиц

Пригодится, если вы едете в страну с высоким уровнем преступности, да и просто если боитесь, что вас ограбят — воров, которые наживаются на беспечных туристах, немало даже в благополучных странах.

Страховка от невыезда

Компенсирует расходы на путёвку, если вам пришлось прервать отдых или вовсе отменить его — не дали визу, забыли заплатить налоги или поменялись планы. Особенно актуально для тех, кто планирует отдых за полгода до предполагаемого путешествия и больше. Это одна из самых дорогих страховок, стоимость начинается от 8% от цены тура.

Полис путешественника

Для поездок по России хватит обычного полиса ОМС. Но если вы любите экстремальный туризм и часто путешествуете, то рекомендуем оформить страховой полис путешественника. Помимо основной медицинской помощи, он включает дополнительные услуги: от расширенной диагностики до перевозки пострадавшего, если он не может передвигаться самостоятельно, или на момент вылета по своим билетам ещё будет находиться в больнице. Страховщики особенно рекомендуют задуматься о таком полисе любителям хайкинга, скалолазания и горных лыж.

Ваш Авиа Гид

Новости, спецпредложения и акции авиакомпаний мира

При любой поездке за границу перед туристом встает вопрос оформления медицинской страховки. А в некоторые страны и вовсе, без страховки попасть не удастся. В результате, многие путешественники начинают искать информацию в интернете, выбирать полис, окончательно путаться, обращаться за советами на форумы и в различные сообщества, чтобы получить хоть какое-то направление для дальнейших действий. Конечно, есть и такие туристы, которые выбирают самый дешевый вариант полиса, оформляют его онлайн, не задумываются над правилами и даже не читают их. В большинстве случаев, таким туристам везет, и страховой случай не наступает. И это прекрасно. Но если наоборот? Итогом такой поспешности и самоуверенности становятся отрицательные, очень эмоциональные отзывы о вселенском обмане.

Итак, давайте попробуем разобраться во всем многообразии видов страховок за границу, в нюансах правил страхования, в ценах на полисы разных страховых компаний. В-общем, соберем всю необходимую путешественнику информацию в одном обзоре.

Виды страховок для выезда за границу

• Однократная медицинская страховка – как понятно из названия, оформляется на одну поездку.
• Бизнес-карта или многократный медицинский страховой полис – распространяется на неограниченное количество поездок за границу, но каждая должна быть не дольше 30/60/90 дней, в зависимости от компании и условий полиса. Оформляться может как на 180, так и на 365 дней.
• Страховка от невыезда – покрывает расходы, связанные с отменой поездки вследствие болезни, травмы, несчастного случая, отказа или задержки в выдаче визы, повреждения имущества и ряда других причин.
• Страхование багажа – такой полис покрывает расходы, связанные с утратой, порчей или задержкой багажа по прибытии.
• Страхование гражданской ответственности – покрывает расходы, в случае порчи имущества или нанесения травм третьим лицам.

Медицинская страховка для выезда за границу

Это наиболее востребованный страховой продукт для выезжающих за рубеж. Все прочие страховки могут быть добавлены к медицинской в качестве дополнительных опций. К слову, дополнительные опции могут быть и другими, о чем мы поговорим далее.

Медицинская страховка путешественника покрывает расходы, связанные с несчастным случаем, травмой или тем или иным заболеванием. Но – только в тех ситуациях, когда туристу потребовалась неотложная медицинская помощь. То есть, обострение хронических болезней не входит в такой полис, если только не подключена за дополнительную плату соответствующая опция.

Самое главное, на что стоит обратить при выборе страховки за рубеж – ассистанс страховой компании, то есть, ее партнер за границей, который и призван обеспечить медицинское обслуживание. Большинство российских компаний работают с GVA (Global Voyager Assisnatce) – отзывы об этом партнере в основном негативные. Что компенсируется невысокой ценой полиса тех страховых, которые работают с GVA в качестве сервисного партнера. Я бы не советовала выбирать этот вариант, но почти все российские страховые компании работают именно с ним.

Лучшими отзывами характеризуется ассистенс ISOS (International SOS) – однако, с 2014 года российские страховые перестали работать с этим сервисным партнером. Такое решение было принято руководством ISOS. Так что, на сегодняшний день единственный вариант воспользоваться их услугами, банковская карта Русского стандарта, минимум, уровня Gold. Но там очень строгие и хитрые правила, поэтому, если изберете такой вариант, читайте внимательно договор.

Class Assistance – отзывы в основном хорошие. Купить полис можно на официальном сайте компании class-assistance.com/ru. Либо у партнеров, онлайн это можно сделать в компаниях Либерти, ВСК, Ресо, Альфастрахование, Уралсиб и Росгосстрах. А вообще, партнеров у Класс Ассистент больше, просто не все предлагают возможность онлайн оформления полиса.

Axa Assisnatnce – отзывы в основном хорошие, но страховка обходится довольно дорого. Работает с этим сервисным партнером только РЕСО-гарантия.

Smile – на российском рынке представлена компанией Ингосстрах. Выходит дороговато, но отзывы хорошие.

MedAssist International – отзывы неоднозначные, с этой сервисной компанией работает ВСК.

Savitar Group – отзывы 50/50, как повезет. Работает с этой сервисной компанией Согласие.

На самом деле ассистенсов гораздо больше, я перечислила лишь наиболее распространенные в России. То есть, выбирать нужно не страховую компанию, а ассистанса. Когда выберете сервисную компанию, просто остается выбрать страховщика, который с ней работает.

Критерии выбора страховки за рубеж

Для начала определяемся с лимитом покрытия. Есть варианты на 15000 $, самая распространенная среди туристов страховая сумма – 30000 $, но лучше все же побольше, не менее 50000 $. Дело в том, что вам могут выставить счет, например, за лед, приложенный к синяку, в 70$, как мне встречался однажды отзыв туриста. Либо, только прием обойдется в пару тысяч долларов. А если, не дай Бог, случай серьезный и придется долго лечиться в стационаре, соответственно, велика вероятность вернуться позже запланированного – такое лечение выйдет в кругленькую сумму, плюс билеты на обратную дорогу.

Во-вторых, обратите внимание на франшизу. Включает ли договор страхования таковую и если да, то какова сумма франшизы. Что это такое? Это сумма, которую турист оплачивает самостоятельно. То есть, если, к примеру, франшиза по договору составляет 100 $, значит, все медицинские расходы в пределах этой суммы туристу придется оплачивать из своего кошелька. Все, что свыше, платит страховая. Для примера – Ингосстрах предлагает страховки без франшизы, за исключением Таиланда и Непала. А медицинские страховки в составе пакетного тура, как правило, все с франшизой.

Далее, обратите внимание на условия оплаты медицинских расходов в путешествии. Порядка 15% российских страховых компаний практикуют систему постоплаты. То есть, по факту турист оплачивает расходы самостоятельно, а затем – по возвращению – подает документы на возмещение расходов. Не советую выбирать такой вариант, поскольку на практике оказывается, что вернуть потраченное не так-то просто. Страховая компания запрашивает обычно такой пакет документов и с такими условиями, что часто реализовать это невозможно. И приходится добиваться компенсации через суд.

Внимательно читайте договор, поскольку компания может заявлять, что оплачивает расходы клиники по факту. А в договоре может быть прописано, что при отсутствии партнеров ассистенса страховой в городе отдыха туриста, ему придется оплатить все самостоятельно. После чего страховая компенсирует расходы. Бывает, что клиника ассистенса не принимает гарантийное письмо от страховой и желает только «наличку», и последняя ничего не может с этим поделать. И снова турист все оплачивает из своего кармана, разумеется, сохраняя все чеки, вплоть, до чека на такси до клиники. Или, как часто делают финны, клиника выставляет счет туристу, он по приезду приносит его в страховую, а та не может оплатить. Почему? Потому что в счете просто прописана сумма. А страховой для покрытия расходов нужно, чтобы счет содержал всю информацию о диагнозе, рецептах, лекарствах и пр., то есть, полноценный медицинский отчет.

Кроме того, обратите внимание на согласованную сумму расходов в договоре страхования, если таковой пункт имеется. Часто бывает, что в договоре прописана определенная сумма, в рамках которой турист может получать медицинскую помощь без дополнительного согласования с ассистансом. Например, такой пункт есть в договоре ВТБ-страхование. Все, что больше, придется согласовывать. Если такой пункт в договоре есть, смотрите на величину суммы. Если это 100-200 $ или евро, это несерьезно. Выбирайте варианты, где сумма без согласования не менее 500 $ или евро.

Если вы планируете кататься на мотоцикле, яхте, кататься на банане и т.д. – то есть, делать все, что можно отнести в категорию «активный отдых», выбирайте эту опцию в дополнение к страховке. В таком случае полис подорожает, но страховая гарантированно оплатит ваши медицинские расходы, полученные в результате «активного отдыха». И не воспользуется возможностью отказать в выплате, мотивируя тем, что такой пункт не был включен в договор.

Обязательно уточняйте количество страховых дней. Если даже вы оформляете страховку на год, действовать она может по схеме 30, 60 или 90 дней, в зависимости от полиса.

Внимательно изучите сферу покрытия страховки. Может оказаться, что полис не покрывает расходов в случае солнечного ожога, например. Вообще, все страховые компании предлагают несколько вариантов страховки за рубеж. Это обычно базовый полис, включающий минимум услуг, расширенный, куда может входить стоматология, репатриация и т.д., и vip (может называться и иначе) куда входит все, что только возможно. Ни один из вариантов не покрывает расходов, если турист находился на момент обращения (или фиксации травмы) в алкогольном опьянении. А также травм, которые турист нанес себе сам.

И пару слов о дополнительных опциях. Почти все страховые компании предлагают включить в медицинскую страховку различные опции. Это могут быть народные волнения, обострение хронических заболеваний, стихийные бедствия, вакцинация, юридическая помощь, занятия спортом и т.д. Если у вас есть сомнения относительно того, покроет ли, в случае чего, ваша страховка все расходы, советую обратить внимание на дополнительные опции.

Что делать при наступлении страхового случая

Главное правило – при наступлении страхового случая в первую очередь нужно позвонить по номерам, указанным в страховом полисе. Сотрудники ассистанса (или страховой) подскажут вам, что делать дальше и куда обращаться. Если, вдруг, случилось так, что вы попали в госпиталь до согласования с ассистансом, обязательно проинформируйте медперсонал о том, что вы застрахованы и дайте им номера телефонов сервисной компании, чтобы они урегулировали вопрос оплаты. Госпиталь должен выставить счет не вам, а ассистансу. На всякий случай, хорошо бы держать полис не только в распечатанном виде, но и на своем планшете или компьютере, чтобы можно было отправить его ассистансу, если возникнет такая необходимость. Также собирайте все документы, подтверждающие обоснованность вашего обращения в клинику в том случае, если обращение было не согласовано с ассистансом.

Часто, особенно с GVA, возникают такие ситуации, когда врач сообщает туристу о том, что страховая не выслала гарантийное письмо, а значит, они ждут оплату от туриста. Ни в коем случае, не соглашайтесь на такую схему, возместить расходы будет очень трудно, о чем я уже говорила. Звоните ассистансу, выясняйте в чем причина, если нужно – ругайтесь, но добивайтесь гарантийного письма.

Если врач назначил вам повторный визит или повторные процедуры, прежде чем пойти в клинику во второй раз, позвоните ассистансу и уточните, оплатит ли компания эти расходы. Очень часто случается так, что вторичные визиты страховые оплачивать отказываются.

В случаях серьезных травм ассистансы часто пытаются максимально оттянуть решение о дальнейших действиях. Сотрудники сервисной компании, например, могут позвонить в клинику и узнать, так ли срочно требуется, скажем, операция. Если врач ответит, что пару дней можно подождать, считайте, что лечиться вам придется дома, а значит, и лететь до дома в «поломанном» состоянии. В таких случаях следует быть настойчивее, давить на ассистанса, связываться со страховой компанией, чтобы получить лечение. По договору страхования, независимо от компании, покрываются расходы по неотложной медицинской помощи. Соответственно, настаивайте на том, что помощь требуется вам здесь и сейчас.

И еще момент – если у вас что-то серьезное, не пытайтесь казаться сильнее в общении с сотрудниками ассистанса. И если они спрашивают, можете ли вы идти, если у вас болит нога, или можете ли вы потерпеть до завтра и пр. – отвечайте на все, что не можете ни идти, ни терпеть, ни сидеть, ни лежать. Я утрирую, но в каких-то случаях даже стоит сгустить краски, если вы хотите получить медицинскую помощь не на следующий день, ни через 5 часов, а немедленно.

Медицинская страховка за рубеж по банковской карте

Почти все банки сегодня предоставляют своим клиентам возможность оформления страховки для путешествия со скидкой. Есть и вовсе бесплатное страхование, оно обычно идет бонусом к картам от уровня Gold и выше. Почему я упомянула о таком варианте страховки? Потому что, довольно часто и ассистанс у банка бывает хороший, и страховка обходится дешевле. К примеру, по карте Tinkoff Airlines (отличная, к слову, карта для путешественников, банк возвращает полную стоимость авиабилетов) прилагается страховка от отличной сервисной компании – Europ Assistance.

В-общем, мониторьте предложения от своих банков. Не исключено, что такой способ оформления страховки окажется и выгоднее, и надежнее.

Стоимость медицинской страховки для выезжающих за рубеж

Что касается цен на страховку для путешественников, тут однозначного ответа нет. Все зависит от направления путешествия, от суммы страхового покрытия, от включенных рисков, от возраста туриста, от компании-ассистанса и т.д.

К примеру, для Турции достаточно покрытия в 15000 $, соответственно, и страховая премия будет меньше. Детям обычно повышается коэффициент, и Ингосстраха, например 1,2. Чем больше рисков включено, тем дороже страховка, это понятно. Плюс – продолжительность отдыха и вид полиса – однократный и многократный.

Почему я говорю постоянно про Ингосстрах, потому что пользуюсь услугами этой компании. Полис в ней обойдется дороже, но во-первых, ассистанс хороший, во-вторых, компания платит по факту, а не по возвращению в виде компенсации, в-третьих, действительно платит, а не просто обещает. Хотя, многие путешественники очень хорошо отзываются о компании Либерти. Полагаю, не на пустом месте.

В-общем, надо искать и сравнивать.

Советую агрегатор Черепаха. Он позволяет сравнить ценных разных страховых компаний. При этом, оформить полис можно тут же, онлайн. Цена совершенно такая же, как при покупке напрямую от страховой компании. И сервис поддержки у Черепахи просто отличный.

Если вам понравилась статья и вы считаете ее полезной, я буду рада, если вы поделитесь информацией в соцсетях. Для этого под текстом существуют соответствующие кнопочки.

Страхование – важное условие при выезде за границу

Неудачно покатались на скутере — оплатим расходы на врача

Получили травму на горнолыжном спуске — вернём стоимость ски-пасса

Потеряли багаж или документы — возместим убытки

Помощь и поддержка 24/7

Страхование действует, когда вы путешествуете по России или за рубежом.

Звоните в любое время, даже ночью — у нас по всему миру есть надёжные партнёры, которые вам помогут.

8 800 555 55 5
для звонков по России

+7 (495) 787-21-78
для звонков из-за рубежа

Что входит в страховку

Базовая защита

Программа страхования включает в себя страховую защиту от наиболее распространенных неприятностей, которые могут возникнуть в путешествии.

• Медицинская помощь Возмещение расходов на вызов врача, организация и оплата вызова врача, амбулаторное и стационарное лечение (в т.ч. при солнечных ожогах), включая проведение операций, диагностических исследований, врачебных услуг, назначенных врачом, медикаментов, перевязочных средств и средств фиксации (за исключением стоматологического лечения) в пределах страховой суммы (п. 5.2.1 Условий страхования).
• Солнечные ожоги В рамках риска «Медицинская помощь» полис покрывает даже лечение при солнечных ожогах.
• Медицинская транспортировка Оплата или компенсация расходов в пределах страховой суммы на медицинскую транспортировку до клиники, расходов на такси от клиники до места проживания и (в исключительных случаях по назначению врача) экстренную репатриацию до места постоянного жительства (п. 5.2.3 Условий страхования).
• Репатриация В случае смерти Застрахованного – организация и осуществление репатриации тела до места, где постоянного проживал Застрахованный, в пределах страховой суммы (п. 5.2.4 Условий страхования).
• Возвращение детей и присмотр за ними Оплата экстренного возвращения домой детей, если в результате страхового случая Вы не сможете за ними присматривать. Оплата авиабилетов и услуг по сопровождению детей в пределах лимита, установленного договором страхования (п. 5.3.2 Условий страхования).
• Визит родственников Если Вы путешествуете в одиночку и в результате страхового случая Вам придется задержаться в клинике более 10 дней, оплачиваются билеты для любого выбранного Вами лица до места вашего нахождения и обратно, а так же гостиница 3* на срок до 10 дней в пределах лимита, установленного договором страхования (п. 5.3.3 Условий страхования).
• Оплата срочных сообщений Компенсация расходов на передачу по телефону, факсу срочных сообщений, связанных со страховым случаем в пределах лимита, установленного договором страхования (п. 5.4 Условий страхования).

• Транспортные расходы Оплата проезда Застрахованного до дома, включая расходы на проезд до аэропорта, в пределах лимита, установленного договором страхования, если из-за страхового случая Застрахованный не смог вернуться домой по своим билетам (п. 5.3.1 Условий страхования).
• Стоматология Организация или оплата услуг по экстренной стоматологической помощи, включая стоматологический осмотр, рентгеновское исследование, удаление или пломбирование зубов (за исключением зубопротезирования, замены старых пломб, восстановления разрушенной коронки зуба, манипуляций на зубах, покрытых ортопедическими и ортодонтическими конструкциями и пр.) в пределах лимита, установленного договором страхования (п. 5.2.2 Условий страхования).
• Утеря/хищение документов Компенсация расходов на восстановление утраченных или украденных документов (паспорта, заграничного паспорта, водительского удостоверения) в пределах лимита, установленного договором страхования (п. 13 Условий страхования).
• Поисково-спасательные работы Оплата расходов на проведение поисково-спасательных работ – мероприятий, проводимых с целью определения местоположения Застрахованного, устранения возможных факторов опасности и оказание Застрахованному первой помощи, доставки его, если он не способен перемещаться сам, в медицинское учреждение или к месту, в котором его может принять бригада скорой медицинской помощи, в пределах лимита, установленного договором страхования (п. 5.3.4 Условий страхования).
• Проживание в отеле до транспортировки Оплата расходов на проживание в гостинице 3* (до 80 долларов, в пределах лимита, установленного договором страхования) до возможной транспортировки по медицинским показаниям, до 5 дней свыше срока поездки, с момента выписки из стационара до момента отъезда к месту постоянного проживания (п. 5.3.6 Условий страхования).
• Переводчик Компенсация расходов на предоставление переводчика, привлекаемого для целей установления диагноза Застрахованного, пребывающего в стационаре в стационаре, в пределах лимита, установленного договором страхования. Переводчик привлекается Сервисной компанией при условии, что медицинское учреждение предоставляет такую возможность (п. 5.3.5 Условий страхования).

Дополнительные опции

Приобретая дополнительные страховые пакеты, Вы расширяете количество покрываемых рисков.

Пакет «Спортивный»

• Активные виды спорта Включены все зимние и летние виды спорта, в т.ч. горные лыжи, сноуборд, виндсерфинг и т.д., кроме исключений, указанных в п. 14.1.7 – 14.1.8 Условий страхования.
• Защита спортинвентаря Компенсация стоимости поврежденного или утраченного при перевозке Вашего спортивного оборудования в пределах лимита, установленного договором страхования (п. 8.1.3 Условий страхования).
• Ski-pass (электронный пропуск на подъемник) /Лавина Компенсация стоимости ski-pass, если трасса будет закрыта из-за лавины или Вы не сможете кататься из-за болезни или несчастного случая, в пределах лимита, установленного договором страхования (п. 12.1 Условий страхования).

Пакет «Защита багажа»

• Утрата багажа Возмещение расходов в пределах лимита, установленного договором страхования, если перевозчик потеряет Ваш багаж (п. 8.1.1 Условий страхования).
• Задержка багажа Вы получите компенсацию за понесенные расходы за каждый час задержки багажа перевозчиком свыше 4 часов (но не более чем за 8 часов) в пределах лимита, установленного договором страхования (п. 8.1.2 Условий страхования).
• Задержка рейса Компенсация понесенных расходов в пределах лимита, установленного договором страхования, за каждый час задержки регулярного авиа, железнодорожного или морского рейса более чем на 4 часа (п. 9.1 Условий страхования).

Пакет «Личный адвокат»

• Юридическая помощь Компенсация Ваших расходов в пределах лимита, установленного договором страхования, на услуги адвоката при привлечении судом в качестве ответчика (п. 11.1 Условий страхования).
• Гражданская ответственность Компенсация Ваших расходов по возмещению вреда, причиненному жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц, в пределах лимита, установленного договором страхования (п.7.1 Условий страхования).

Пакет «Особый случай»

• Досрочное возвращение Компенсация расходов в пределах лимита, установленного договором страхования, при вынужденном досрочном возвращении из поездки (п. 10.1.2 Условий страхования).
• Страхование от несчастного случая Выплата страхового возмещения в пределах лимита, установленного договором страхования, при получении травмы в результате несчастного случая (п. 6.1 Условий страхования).

Пакет «Предусмотрительный»

• Отмена поездки Компенсация Ваших затрат, Если Вам придется отказаться от поездки или изменить её сроки из-за болезни или несчастного случая с Вами или Вашим родственником, Вашей недвижимостью, при судебном разбирательстве и пр. (п. 10.1.1 Условий страхования).

Как выбрать туристическую (медицинскую) страховку для своего путешествия за границу

Можно купить дешевый билет или горящий тур – со скидкой без всяких подвохов, и тем самым сэкономить. С туристической страховкой дело обстоит немного иначе.

Не стоит покупать просто самую дешевую из всех возможных. Да, вы сэкономите, но при этом возможны непредвиденные ситуации. Важно понять, какая страховка нужна именно для вас и именно под ваше путешествие, и только потом искать конкретную, но подешевле. Вобщем, решили помочь вам и разобрать все по полочкам. Все рекомендации основаны на нашем личном опыте.

Всегда ли обязательна туристическая страховка для выезда за рубеж?

Теоретически – не всегда (зависит от требований страны, в которую вы собираетесь), но возьмите себе за правило:

оформлять турстраховку (особенно медицинскую) на время вашего путешествия ВСЕГДА и ВСЕМ членам семьи или компании, путешествующих с вами!

Стоимость страховки несоизмерима со стоимостью медицинских услуг в большинстве зарубежных стран. Не стоить тешить себя тем, что вы точно не заболеете – другая обстановка, еда, вода – вы уверены, что знаете, как поведет себя ваш организм в новых условиях? Да и активный отдых никто не отменял: вряд ли вы прилетите в новую страну, чтобы полежать на диване!)

1. Первый этап при выборе страховки: какая страховка нужна для визы

— уточняем требования к медицинской страховке той страны, куда вы собрались, — минимальная сумма покрытия, перечень страховых рисков и другие нюансы.

Например, для получения визы и въезда в страны Шенгенской зоны необходима страховка с покрытием от 30 000 евро, действующая во всех странах Шенгенского соглашения. Часто вся нужная информация содержится на официальном сайте консульства или визового центра выбранной страны. Все полученные вами сведения на этом этапе – это тот минимум, которому в обязательном порядке должна соответствовать ваша медицинская страховка для успешного получения визы и дальнейшего въезда в страну.

2. Не останавливаемся! Разбираемся дальше!

Обычно все останавливаются на этом и оформляют минимально необходимую медицинскую страховку. И самостоятельные путешественники с мыслями о том, что главное – получить визу; и те, кто путешествует по пакетным турам, – страховка уже включена в стоимость, и вроде бы разбираться в ее нюансах нет необходимости. Так вот наш совет – разбираться обязательно! Медицинская страховка, прежде всего, должна соответствовать вашим потребностям и максимально предусматривать все возможные непредвиденные ситуации в вашем путешествии, а не просто быть формальностью!

В наши первые поездки за границу мы тоже оформляли страховку формально, именно под визу (шенген) и больше ни о чем не задумывались. Но теперь, имея собственный опыт и опыт других путешественников, покупаем полис осознанно с учетом всех факторов — текущего состояния здоровья, предстоящих активностей в путешествии, эпидемиологической обстановке в стране назначения и др.

3. Что входит в СТАНДАРТНУЮ страховку для визы (например, для шенгена) или страховку, уже включенную в стоимость тура?

Все по-минимуму. Обычно входит возмещение следующих расходов:

— расходы на медицинские услуги, возникшие в результате внезапного заболевания или несчастного случая, а также прописанные врачом лекарства;

— расходы на транспортировку застрахованного до медицинского учреждения, расходы на репатриацию;

— транспортные расходы на проезд детей, которые остались без опеки в случае болезни застрахованного, в страну проживания, а также и расходы на проезд в оба конца близкого родственника, если застрахованному требуется длительное лечение и уход.

4. Что НЕ ВХОДИТ в стандартную медицинскую страховку для визы или по туру?

Много того, что в реальности очень может пригодиться. Обычно не входит, а нужно бы включить возмещение следующих расходов:

— обострение имеющихся хронических заболеваний, солнечных ожогов и аллергии;

— осложнения протекания беременности;

— экстренная стоматологическая помощь;

— лечение лихорадки денге

— травмы, полученные в результате активного отдыха или занятий экстремальными видами спорта (стандартные полисы не возмещают расходы за случаи, произошедшие даже при разовых занятиях такими видами спорта как горные лыжи, сноуборд, водные лыжи, а также при управлении или езде в качестве пассажира на водных скутерах, мотороллерах, мопедах, яхтах).

Так что, если у вас есть какие-то хронические заболевания, вы беременны, собираетесь отдыхать активно или даже экстремально, едете с ребенком, – особенно детально изучите все условия и лучше оформите расширенную страховку – доплатите немного, но зато будете спокойны на протяжении всего путешествия!

Вот еще некоторые нюансы, связанные с особенностью вашего отдыха, которые нужно предусмотреть при оформлении медицинской страховки:

На Cherehapa.ru можно подобрать оптимальную страховку

— Даже расширенная медицинская страховка для беременных часто имеет ограничения по сроку беременности (максимум до 31 недели на дату окончания поездки) и сумме возможного возмещения расходов, не включает такие страховые случаи как роды (в т.ч. преждевременные), так что перед поездкой объективно оцените состояние своего здоровья! Кстати, страховка от Ингосстрах теперь покрывает расходы по уходу за новорождённым в случае преждевременных родов (но застраховаться можно также только до 31 недели).

— Если вы предполагаете определенную физическую активность во время вашего путешествия (не только экстремальные виды спорта, но и хайкинг, треккинг, дайвинг, снорклинг, рыбалка, бег, езда не велосипеде, боулинг и т.п.), ваш полис обязательно должен это предусматривать (иметь отдельный пункт о страховании занятий экстремальными видами спорта (иногда упоминается как активный отдых))!

— Если вы собираетесь ездить на байке / мопеде (актуально для азиатских стран — Таиланда, Вьетнама, Бали), обязательно добавляйте опцию «Передвижение на мотоцикле/мопеде». Иначе, попав в дорожно-транспортное происшествие на отдыхе, придется оплачивать лечение самостоятельно. Обязательным условием страхования езды на мопеде во многих страховых компаниях является наличие у туриста водительских прав категории «А». При этом вы должны ездить трезвыми и в шлеме.

— Если вы точно знаете, что будете употреблять алкогольные напитки во время вашего путешествия, не забудьте про опцию «Помощь при наличии алкогольного опьянения» (есть у «Ингосстрах», «Тинькофф Страхование» и «Русский стандарт»). Если ваша медицинская страховка не будет содержать данный пункт и в медицинском заключении будет указано, что пострадавший находился в состоянии опьянения (более 0,5 промилле), вам откажут в выплате. Но тест на содержание алкоголя в крови делается не всегда, в основном, в случае неадекватного поведения, если опьянение доставляет дискомфорт окружающим.

5. Как определиться с сумой страхового покрытия?

Все зависит от того, куда вы собрались.

Для небогатых стран с невысокой стоимостью медицинских услуг (Абхазия, Венесуэла, Вьетнам, Индия, Камбоджа, Кения, Куба, Лаос, Мадагаскар, Марокко, Мьянма, Непал, Танзания, Тунис, ЮАР, Ямайка) можно ограничиться суммой в 30 000 у.е. Но страховку оформлять обязательно, она – ваша гарантия получения медицинской помощи в этих странах с нехваткой современно оборудованных клиник и квалифицированных врачей.

Для Таиланда и таких стран как Аргентина, Бразилия, Доминикана, Индонезия, Иордания, Китай, Коста-Рика, Маврикий, Мексика, Панама, Перу, Тайвань, Турция, Фиджи, Филиппины, Чили, Шри-Ланка, Эквадор, Южная Корея – лучше оформлять страховку с суммой покрытия не менее 50 000 у.е.

Ну а, если вы собрались в Европу, Израиль, ОАЭ, Австралию, Новую Зеландию, США, Канаду, Багамы, Барбадос, Малайзию, Мальдивы, Сейшелы, Сингапур, Японию, оформляйте полис на сумму не менее 100 000 у.е., все равно стоимость страховки окажется незначительной в сравнении со стоимостью медицинских услуг в этих странах!

6. Выбор страховщика. Обращаем внимание на ассистанса и размер франшизы

В первую очередь, как и с любыми другими страховками, обращаем внимание на надежность страховщика (проверяем финансовые рейтинги) и его лояльность (однако при чтении отзывов надо иметь ввиду, что часто они субъективны; успешное возмещение всех понесенных расходов зависит в основном от того, насколько четко вы знаете и понимаете все условия вашей страховки). Кстати, может оказаться полезным клиентский рейтинг страховых компаний, основанный на отзывах и активности представителей этих компаний при решении проблем.

На что еще обратить внимание?

— ассистанс (сервисная компания) по вашей страховке. Это компания-посредник, организующая все действия при наступлении страхового случая в стране пребывания. То есть, если у вас случился страховой случай, вам необходимо позвонить по номеру телефона, указанному в полисе, а ассистанс поможет найти ближайшую клинику, с которой сотрудничает ваша страховая, расскажет, как оказать первую помощь, какие потребуются документы для получения выплаты по страховке и т.п.

Важно, чтобы страховая компания, с которой вы собираетесь заключить договор, работала с опытной ассистанс-компанией (наименование сервисной компании и ее контактные данные должны быть видны до оформления полиса и естественно выделены в самом полисе). Зайдите на сайт ассистанса и оцените его возможности, почитайте на форумах отзывы о работе компании именно в той стране, куда вы направляетесь. Опытные путешественники часто выбирают страховку именно по ассистансу, например, Euro-Center (ERV) или Mondial (Allianz Global Assistance).

— франшиза. Это та сумма от общей страховой суммы, которую вы при наступлении страхового случая должны оплатить сами (может быть 30-200 у.е.), все, что будет больше, – оплатит уже страховая. Туристическая страховка с франшизой стоит дешевле, чем без франшизы, но эта экономия выходит настолько условной, что лучше оформлять именно полис без франшизы и ни за что не переживать!

7. Какие документы нужны для оформления туристической страховки?

Для оформления страховки потребуется только загранпаспорт или его данные (для каждого путешественника), а также сведения о вашем маршруте и датах поездки.

8. Сколько стоит и где дешевле оформить туристическую страховку?

Вы можете оформить страховку в офисе любой страховой компании или онлайн на ее официальном сайте. Но хочется ли вам читать десятки страниц мелким шрифтом на сайте каждой страховой компании? Нам нет.

Самый крутой и любимый нами сайт со страховками — Cherehapa. У них можно оформить страховку ВЗР не просто подешевле. В первую очередь, с их калькулятором можно оформить именно ту страховку, которая вам необходима, и сделать это за 10 минут. Все условия каждого полиса около 20 страховых компаний сведены в сравнительные таблицы, вам нужно поставить только «галочки», а не читать огромные и скучные тексты в договорах, которые навевают только тоску. А еще можете задать в чате на сайте любой вопрос или позвонить — вам помогут с выбором лучшей стаховки именно для вашей поездки.

Полис будет оправлен вам на электронную почту практически моментально, достаточно распечатать его и взять с собой в путешествие. Желательно отдельно записать контакты сервисной компании, по которым нужно обращаться при наступлении страхового случая, и номер полиса (можете сохранить полис на смартфон или сделать фото). А если при наступлении страхового случая в поездке возникнет недопонимание с ассистантом или страховой, можете написать спецам Черехапы, они посодействуют решению вашего вопроса напрямую.

Для тех, кто путешествует по туру, часто может быть затруднительным изменить условия страхового полиса, включенного в стоимость тура. Поэтому внимательно изучите все условия страховки «по умолчанию» и рассмотрите возможность приобретения дополнительного полиса, соответствующего всем вашим потребностям! В этом случае вы можете оформить расширенную туристическую страховку.

Например, в наше последнее путешествие по туру (ездили в Грецию с маленьким сыном) мы сразу оформили расширенную медицинскую страховку на всех (выбрали ERV Optima), а также страховку на случай отмены поездки (опять же ERV — Отмена поездки Плюс) (для путешествий с ребенком — очень актуально). В итоге нисколько не переживали до поездки (если бы кто-то заболел — по больничному, а не только в случае госпитализации нам бы вернули полную стоимость тура), ни в самой поездке!

9. Как пользоваться страховкой в путешествии?

Если произошел страховой случай (например, заболели), первое, что нужно сделать — позвонить в сервисную компанию по телефону, указанному в полисе, и описать, что у вас случилось. Пропустите этот важный шаг — будут проблемы с возмещением понесенных расходов! И кстати, заранее продумайте этот момент, чтобы у вас были деньги на телефоне для звонка в роуминге. Как вариант, можно позвонить из отеля с ресепшена или по скайпу.

Далее сотрудники сервисной службы подберут ближайшую подходящую клинику и при необходимости организуют транспортировку. Скорее всего вам даже не придется ничего платить на месте, страховая направит в больницу гарантийные письма и будет все время координировать вас по телефону.

Для поездки на Мальдивы мы оформляли страховку от Согласия. После приезда домой мы сразу обратились в офис страховой компании по поводу возмещения понесенных расходов (консультация врача, анализы, лекарства, расходы на мобильную связь). Все возместили в полном объеме через 2 месяца после подачи заявления.

Если вы хотите научиться путешествовать самостоятельно и дешево, читайте подборку наших статей:

Медицинская страховка для выезда за границу – для чего нужна и как оформить

Банки Сегодня Лайв

Статьи, отмеченные данным знаком всегда актуальны. Мы следим за этим

А на комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.

Медицина за рубежом стоит дорого, а в развитых странах – очень дорого. Об этом не всегда знают туристы, но вызов «скорой» или визит к врачу может обойтись в сотни или даже тысячи долларов. Чтобы не разориться на лечении, достаточно перед отъездом оформить специальную медицинскую страховку.

Страховка выезжающих за рубеж – чем отличается от полиса ОМС

Любой человек, который отправляется отдыхать или работать за границу, должен предусмотреть все риски, которые его ожидают. Наиболее серьезная и финансово затратная опасность – это проблемы со здоровьем в чужой стране. В случае травмы или заболевания человек оказывается дезориентирован, зачастую при этом он не знает языка этой страны и не понимает, к кому нужно обратиться. Кроме того, медицинская помощь для иностранцев почти всегда платная и стоит немало по российским меркам.

К сожалению, в сети нередки истории, когда турист за границей травмируется или получает отравление, по привычке вызывает скорую помощь. Затем в больнице проходит базовое обследование и получает какое-то лечение. После чего получает счет за предоставленные медицинские услуги и остается шокирован стоимостью того, что у себя на родине он привык получать почти бесплатно.

Именно для предотвращения таких случаев и существует медицинское страхование выезжающих за рубеж (страховка ВЗР). Если у туриста за границей есть страховой полис, он в случае непредвиденной ситуации может обратиться в контакт-центр своей страховой компании. В телефонном режиме его проконсультируют – в какую клинику обратиться, как туда добраться (или даже организую такси). После обследования и лечения страховая компания оплатит счет клиники.

Соответственно, этот вид страхования никак не пересекается с ОМС – страховка покрывает возможные страховые случаи в другом государстве. Кроме того, за оформление страховки ВЗР придется заплатить, а действует она ограниченное время.

Вопреки сложившейся точке зрения, в России нет законодательного запрета на выезд за границу без оформления медицинской страховки. Тем не менее, ее могут потребовать в обязательном порядке в стране, куда человек собирается въехать. Например, для въезда в страны Шенгенского договора нужна страховка, покрывающая расходы в сумме не менее 30 тысяч евро.

Однако медицинскую страховку для выезда за границу нужно оформлять не столько из-за требований, сколько для личного блага – чтобы обеспечить свою безопасность, в том числе и финансовую.

Что является страховым случаем

Медицинская страховка для выезда за границу покрывает несколько видов страховых случаев. Приобретается она, как правило, для защиты при несчастном случае, но на практике может покрыть и другие расходы застрахованного лица. В России можно оформить страховку для выезда за границу с такими вариантами страховых случаев:

1. Несчастный случай или заболевание, при котором нужно обратиться в клинику. Страховая компания оплатит или возместит позднее расходы на экстренную, амбулаторную или стационарную медицинскую помощь. Это – базовый элемент любого договора страхования выезжающих за рубеж.

Именно на этот вид страхового случая приходится наибольшее количество обращений от туристов за границей.

Также в базовый вариант полиса входит обычно и транспортировка человека на родину (если в этом есть необходимость). В случае смерти в другой стране (которые, к сожалению, бывают) по страховке оплатят транспортировку тела на родину.

2. Обращение в медицинское учреждение за иными видами медицинской помощи – оплачивается обычно по страховым полисам с дополнительными опциями за увеличенную стоимость. Такие полисы могут покрывать также обращения в стоматологические клиники или обращения по поводу иных заболеваний. Кроме того, в полисе можно предусмотреть возможность репатриации (возвращения) несовершеннолетних детей на родину при болезни родителей.

3. Несчастные случаи при занятиях спортом или активном отдыхе. Страховка, покрывающая такие случаи, обычно стоит дороже базового варианта. Но ее оформление необходимо тем, кто планирует не ограничиваться «традиционным» туризмом. Дополнительно по таким страховым полисам могут быть оплачены, например, поисково-спасательные работы (для альпинистов – в горах, для любителей каяка – на реке, и т.д.), эвакуация вертолетом (который обычно стоит достаточно дорого) и другие виды экстренной помощи.

4. Проблемы или осложнения, связанные с беременностью. Некоторые страховые компании предлагают особые опции для выезжающих за рубеж беременных женщин. Стоимость полиса и перечень страховых случаев определяется сроком беременности. При небольшом сроке (до 12 недель) количество опций и стоимость будут минимальны. В целом, такая страховка покроет медицинские расходы при осложнении беременности, необходимости проведения специальных процедур, а также (в немногих страховых компаниях) при преждевременных родах.

5. Проблемы со здоровьем у особых категорий граждан. Это относится к страхованию при выезде за рубеж детей, пожилых людей или страдающих хроническими заболеваниями. В каждом конкретном случае перечень страховых случаев определяется индивидуально.

Стоит отметить, что в дополнение к медицинской страховке могут предлагать и иные виды. Так, существует отдельный вид страхования от несчастных случаев – при его наступлении застрахованный получает фиксированную выплату (помимо возмещения расходов на лечение). Существует страхование ответственности (если несчастный случай произойдет по вине туриста с кем-то еще), и другие виды. Среди опций страхования предлагают, в том числе, юридическую помощь со стороны русскоязычного юриста в стране пребывания туриста.

Таким образом, при выборе страховки для выезда за границу нужно четко определить, от каких неприятностей нужно защититься. Исходя из этого и составляется договор страхования и определяется его стоимость.

Основные условия договора страхования

Оформляя медицинскую страховку для выезда за границу, нужно как минимум знать правила страхования. Они свои у каждой страховой компании. Правила выдаются клиентам вместе со страховым полисом, еще их можно найти на сайте страховой компании.

Несмотря на то, что правила утверждаются каждым страховщиком самостоятельно, определенные положения у них совпадают. В частности, случаи, при которых страховка не действует, такие:

• обострения хронических заболеваний или другие болезни (если сами заболевания были диагностированы и известны до отъезда или до оформления полиса);
• отравление алкоголем или наркотическими веществами;
• получение травмы из-за нарушения правил личной безопасности (умышленные травмы).

Медицинская страховка оформляется на определенный срок. При этом страховка может быть однократной (действует только на одну поездку на некоторый срок) или же многократной (выезжать можно любое количество раз, ограничивается только срок действия).

Страховой полис для выезжающих за рубеж содержит несколько важных условий. Эти условия отличаются для разных страховых компаний или даже для разных видов страховок внутри одной компании. Приведем самые важные условия страхования:

1. Сумма страхового покрытия – это максимальная сумма, которую страховая компания может компенсировать при наступлении страхового случая. Минимальная сумма у российских страховщиков составляет 30 000 евро, но у многих компаний она выше. Может отличаться для разных стран назначения – в США, например, минимальное покрытие по страховке – 50 000 долларов.

2. Наличие и тип франшизы.

Франшиза – это сумма, которую при наступлении страхового случая уплачивает сам застрахованный. Это мера нужна для того, чтобы застрахованные понимали степень ответственности за свое здоровье.

Франшиза бывает условная (если ущерб больше нее – страховщик покрывает всю его сумму) и безусловная (если ущерб больше франшизы, страховщик покрывает его сумму за минусом франшизы). Обычно покупают полисы с франшизой, потому что они на 20-30% дешевле. Но стоит учитывать сумму франшизы и на всякий случай иметь такую сумму при себе.

3. Условия покрытия расходов. Страховка может быть сервисной и компенсационной. В первом случае страховая компания непосредственно организует лечение человека за границей и оплачивает счета напрямую клиникам. При компенсационном варианте все расходы оплачивает клиент, а страховая компенсирует их сумму по возвращению на родину. В российской практике чаще используется сервисный вариант, для этого у страховых компаний за рубежом есть связи со специальными компаниями-ассистанс.

4. Сумма расходов без согласования со страховой компанией. Если такое условие оговаривается, то даже в экстренной ситуации застрахованный должен будет связаться со страховой компанией и согласовать расходы на лечение. В противном случае их сумма не будет компенсирована. Соответственно, такое условие есть только при компенсационном страховании.

5. Дополнительные опции – включаются по желанию страхователя. Это может быть страховое покрытие спортивных травм, страховка на случай опоздания на авиарейс из-за проблем со здоровьем, особые условия лечения, и т.д. Все эти опции влияют на конечную стоимость страхового полиса.

6. Условия расторжения договора страхования, форс-мажорные и иные обстоятельства. Эти условия тоже нужно знать, чтобы в нужный момент не оказаться без действующего страхового полиса за границей.

Итоговая сумма страховой премии (стоимость страховки) зависит практически от всех этих условий. Так, при выборе страховки с повышенной суммой возмещения, без франшизы и с некоторыми дополнительными опциями нужно быть готовым заплатить больше.

Страховые компании и стоимость страховки

В России множество страховых компаний предлагают оформить страховой полис для выезжающих за границу. При этом цены и набор опций у них серьезно отличается. Для сравнения можно сопоставить стоимость медицинской страховки сроком на 7 дней при базовой сумме страхового возмещения в 30 000 евро (для посещения стран Шенгенской зоны):

Как видно, стоимость страховки обычно не очень высокая – даже в крупной страховой компании базовый полис с несколькими дополнительными опциями обойдется не дороже 500 рублей с человека на неделю.

Кроме того, практически все страховые компании из представленных в таблице предлагают в базовом страховом договоре такие опции:

• оказание экстренной медицинской помощи (вызов «скорой помощи»)
• обеспечение медикаментами;
• использование медицинского оборудования при необходимости (костыли, бандаж для шеи и др.);
• эвакуация детей, если родителям предстоит лечение;
• возвращение из поездки в случае, если из-за травмы или болезни человек не успел на свой рейс;
• возвращение в чрезвычайной ситуации, если нужно вернуться раньше намеченного срока;
• визит третьего лица при необходимости (посещение родственников);
• помощь при лечении обострения хронического заболевания;
• оказание помощи при аллергических реакциях.

Как итог – при выборе страховой компании и конкретного вида полиса можно не делать упор на стоимости (так как она невысокая почти у всех страховщиков), а сравнивать количество включенных в договор дополнительных услуг.

Как лучше всего оформить

Оформить страховой полис просто, для этого есть 3 способа:

• через Интернет;
• по телефону;
• в офисе страховой компании или агента.

Самый простой способ – это оформление полиса через Интернет. Разные страховые компании предлагают разные варианты оформления через интернет. Например, «АльфаСтрахование» предлагает такой порядок:

1. выбрать страну назначения и даты, в которые планируется поездка;
2. указать даты рождения тех, кого нужно застраховать;
3. выбрать дополнительные опции (например, страхование занятий спортом или активного отдыха);
4. выбрать подходящую программу страхования (с учетом суммы страхового покрытия);
5. заполнить личные данные страхователя и тех, на кого оформляется полис, указать номера телефонов;
6. оплатить страховой полис (проще всего – с банковской карты);
7. получить готовый полис на email.

В других компаниях предлагается еще более простой вариант – указать имя и номер телефона. Сотрудник страховой компании свяжется по этому номеру, расскажет условия страхования и оформит саму страховку дистанционно. Такой вариант предлагается, например, в «Тинькофф Страхование».

Традиционный же способ оформления – это визит в офис страховой компании или к агенту. При себе достаточно иметь паспорт и личные данные тех, на кого будет оформляться страховка. Оплатить можно будет на месте в кассу. Преимущество этого варианта – страховой полис выдается на руки (то есть, его не нужно отдельно распечатывать).

Вне зависимости от способа оформления медицинская страховка для выезда за границу стоит не очень дорого, но дает гарантию того, что в случае проблем со здоровьем за границей турист не окажется без помощи.

На комментарии к данной статье ответы даёт квалифицированный юрист а также сам автор статьи.